整改后的代扣即协议支付业务安全吗?

　　金融行业整改已经过了一年多，且央行的监管强度丝毫没有减弱，不断完善金融行业的规则、规范金融市场。在这次整改中代扣业务也彻底发送了本质上的变化，代扣业务变的更加安全、业务开展更加规范，解决了以往代扣业务存在的漏洞。

　　银行卡代扣给大家日常生活带来了极大方便，只需要签订代扣协议，就可以通过银行卡代扣实现自动缴费(电话费、水电费、物业费)，但随着第三方支付公司的发展，银行卡代扣已经不再是银行的独享特权了，第三方也可以开设银行卡代扣业务，按行业惯例，银行卡代扣接口一般用于水电煤、物管费等小额定期支出，不能用于投资理财之类的大额划账。但是，这几年一些机构擅自把银行代扣接口开放给外部平台，扣款用途也超出限制。

　　因此，在代扣业务改革之前，代扣接口滥用的现象非常普遍，同时利用代扣业务不需要强制签约这个漏洞，第三方支付在没有征求用户同意的基础上将用户银行卡内的资金转走，给资金安全带来极大的隐患;第三方机构违规使用、出租、出售代付代扣通道，给用户和商户都带来了巨大的风险;另外，第三方支付不通过清算平台，将资金进行转移，银行及正规的清算平台很难对转账等有知情权，有发生洗钱的危险。同时，有部分支付机构为高利贷平台、赌博平台、诈骗网站等违法行业提供代扣服务，严重的危害了银行卡用户的资金安全及社会的稳定发展。

　　在这些风险之下，关闭第三方支付代扣通道非常必要。因此，在去年去年8月，央行下发文件，明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理。几个月前，网联公布的42号文件其名称为“关于非银行支付机构网络支付清算平台渠道接入工作相关事宜的函”。文件中声明，自2018年6月30日起，银行将关闭与第三方支付平台的直连，所有第三方支付都将无权代扣。同时，为了保障正规企业的业务不受影响，网联、银联开放了协议支付通道替代之前的代扣。改革之后，第三方支付所有的钱都经过网联，可以实时监控钱的去向，保障百姓利益，可以防止出现洗钱，加强央行监控。

　　代扣业务取消后，协议支付成为企业、商户的唯一选择，与代扣业务相比，协议支付不同的地方主要体现在这几个方面：一是实现了强制签约，商户不能绕过用户，对用户的银行卡私自发起扣款;二是资金受网联机构监管，一旦商户出现乱扣款现象，经用户举报，网联机构立马冻结资金调查，如果属实，资金退还给用户，并清退违规商户，保障了用户银行卡的资金安全;三是第三方支付机构代收的资金一定要存放在央行开设的备付金账户，第三方支付机构再也无权挪用这些资金，保障了商户的资金安全，避免了因支付机构挟资跑路、投资打水漂等因素造成的经济损失。

　　总结：整改后的代扣业务即协议支付业务是非常安全的，商户和用户可以放心的使用。